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資金調達に必要な費用の種類

資金調達に必要な費用の種類は、以下の3つです。

負債コスト
株式資本コスト
内部留保コスト

1. 負債コスト

負債コストとは、銀行借入や社債発行などによって調達した資金に対して発生する利息や手数料などの費用のことです。利息は金融機関との契約に基づいて決定されるため、借入期間や信用力などによって変動します。

返済義務があるため、資金繰りやキャッシュフローへの影響も考慮しましょう。

2. 株式資本コスト

株式資本コストは、株式の発行によって調達した自己資本に対し、投資家が期待するリターンのことです。明確な支出がないものの、株主への配当や将来的な株価上昇による利益還元が求められるため、企業側にとっては見えないコストとなります。

3. 内部留保コスト

内部留保コストとは、過去の利益を社内に留めて再投資に回す場合に発生するコストのことです。資金調達手段として安定性が高い反面、資本の最適活用がなされていない場合、企業価値の最大化を妨げる可能性もあります。

資金調達・銀行融資対策を税理士に依頼するメリット4つ

資金調達や銀行融資対策を税理士に依頼するメリットは、以下の4つです。

自社に適した制度を選定してもらえる
面談のサポートをしてもらえる
書類作成時に的確なアドバイスを受けられる
資金調達後の資金繰りもサポートしてもらえる

1. 自社に適した制度を選定してもらえる

資金調達や銀行融資には、多種多様な制度や補助金が存在します。それぞれの制度は対象となる条件や申請時期が複雑なことも多く、知識がなければ適切な選択が難しいです。

税理士に依頼すると、自社の業種や資金の用途に応じて最適な制度を選定してもらえるため、効率的な資金調達が可能になります。

2. 面談のサポートをしてもらえる

融資を受けるためには、金融機関との面談が避けられませんが、初めての方にとっては不安や緊張を感じる場面も多いです。税理士は、金融機関とのやり取りに慣れており、面談時の準備や伝えるべきポイントなどを的確にアドバイスしてくれます。

必要に応じて同席してくれる場合もあるため、安心して融資面談に臨めるでしょう。

3. 書類作成時に的確なアドバイスを受けられる

融資申請には、事業計画書や過去の決算書など、多くの書類が必要です。税理士に依頼すると、金融機関が重視するポイントを押さえた書類の作成方法や記載内容など、プロの視点でアドバイスを受けられます。

的確なアドバイスを得ることで、審査にとおりやすい書類を準備できる確率が高まるでしょう。

4. 資金調達後の資金繰りもサポートしてもらえる

税理士は、資金の使い道や返済スケジュールを踏まえて、今後の経営に支障が出ないようアドバイスしてくれます。状況に応じて経費の見直しや節税対策の提案も受けられるため、資金繰りを安定させるうえでも心強いです。

資金調達・銀行融資対策に強い税理士を選ぶときのポイント7つ

資金調達や銀行融資対策に強い税理士を選ぶときのポイントは、以下の7つです。

レスポンスが早い
話を親身に聞いてくれる
自分と相性や考えが合う
自社の業界に関する知識や経験が豊富である
必要な情報を提供してくれる
経営者の味方になってくれる
料金体系が明快である

1. レスポンスが早い

融資の申請や資金調達はスピードが求められる場面が多いため、税理士のレスポンスの速さは非常に重要です。必要な書類や資料の提出が遅れると、審査に時間がかかるだけではなく、チャンスを逃す可能性もあります。

質問や依頼に対して素早く対応してくれる税理士であれば、安心して資金計画を進められるでしょう。

2. 話を親身に聞いてくれる

資金調達の背景や経営者の想いを理解したうえでサポートしてくれる税理士は、強い味方になります。単に数字を扱うのではなく、経営状況や将来の展望も含めて親身に相談に乗ってくれる姿勢がポイントです。

信頼関係を築きやすい税理士を選ぶと、長期的な支援も受けやすくなります。

3. 自分と相性や考えが合う

税理士とは密なやり取りが続くため、考え方や仕事の進め方が自分と合うのかが大切です。資金調達に対するアプローチの違いも確認しておくといいでしょう。初回面談の際に、話しやすさや信頼感を感じられるかチェックしてみてください。

4. 自社の業界に関する知識や経験が豊富である

業界によって、資金調達における留意点や金融機関の見方は異なります。自社の業界に詳しい税理士であれば、業種に合った書類作成や説明方法を提案してくれるため、融資の通過率も高まりやすいです。過去の支援実績や得意分野を確認し、自社とマッチするかを見極めましょう。

5. 必要な情報を提供してくれる

税理士が積極的に補助金・融資制度の情報を提供してくれるかどうかは、成功率に大きく影響します。受け身ではなく、必要な情報を先回りして教えてくれる姿勢があるかが大切です。

6. 経営者の味方になってくれる

銀行との交渉では、経営者の立場に立ってサポートしてくれる税理士が頼りになります。金融機関の視点を理解したうえで、どのようにプレゼンすると信頼を得られるかをアドバイスしてもらえると、融資を得やすくなるでしょう。

7. 料金体系が明快である

顧問契約や融資サポートにかかる費用が不透明のままの場合、後からトラブルにつながるおそれがあります。サービス内容と費用の内訳が明確で、見積もり段階で納得できるかを確認することが重要です。初回相談や見積もり時に、料金体系の説明がしっかりあるかどうかも確かめましょう。

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2023年02月14日

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